Choisir une institution financière pour s’occuper de votre argent est l’une des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre. Les différentes banques offrent des niveaux de service très différents, facturent des niveaux de frais différents et vous verseront des intérêts sensiblement différents sur votre argent.
En pratique, cela signifie que choisir la meilleure banque pour vous est rarement un processus ponctuel. La meilleure banque pour vous changera probablement tout au long de votre vie, à mesure que vos objectifs financiers et d’investissement évolueront. Pour cette raison, un conseil utile est de se rappeler qu’il n’y a pas de limite au nombre de comptes bancaires que vous pouvez détenir, ni à la fréquence à laquelle vous échangez une banque contre une autre.
Diversifier vos comptes bancaires, tout comme vous le faites pour vos investissements, peut vous permettre de tirer le meilleur parti de votre argent. Dans ce guide, nous examinerons les trois facteurs les plus importants dans le choix d’une banque pour les comptes-chèques et les comptes d’épargne : le type de banque, les taux et les frais qu’elle facture, et les fonctions supplémentaires qu’elle offre. Découvrez filbanque cic en suivant le lien.
Le premier facteur, et le plus fondamental, dans le choix d’une banque est le type d’institution qui vous convient.
Trois types distincts d’institutions financières que l’on peut raisonnablement qualifier de banque
Chacune d’entre elles offrant un ensemble unique d’avantages et d’inconvénients.
Banques traditionnelles
Les banques traditionnelles sont ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu’ils pensent à une banque. Ces banques offrent des services à leurs clients en grande partie par le biais d’un réseau de bureaux de type physique et fournissent des guichets automatiques à la fois à leurs propres clients et à ceux d’autres banques. Beaucoup ont également commencé à offrir des services bancaires en ligne pour payer les factures et effectuer des dépôts.
Bien que ces banques existent depuis le plus longtemps, il y a aujourd’hui moins de raisons de choisir une banque traditionnelle plutôt que ses concurrents en ligne ou les coopératives de crédit. Comme nous le verrons, ces deux institutions offrent des frais moins élevés que les banques traditionnelles.
Cela dit, vous pouvez préférer effectuer vos opérations bancaires en personne. Si vous avez une question ou un problème, vous pouvez vous rendre dans votre agence locale et en parler à quelqu’un. Cela peut faire d’une banque traditionnelle le bon choix pour vous. Mais cela vaut tout de même la peine de vérifier les autres options qui s’offrent à vous.
Banques en ligne
Les banques en ligne étaient relativement rares il y a 20 ans, mais leur popularité a augmenté au fil du temps, ce qui en fait aujourd’hui des concurrents directs des banques traditionnelles. Parce que les banques en ligne ont moins ou pas de succursales physiques, leurs frais généraux sont beaucoup plus bas que ceux des banques traditionnelles, et cela signifie que leurs frais sont généralement beaucoup plus bas aussi.
Cela dit, beaucoup de gens trouvent les services à la clientèle offerts par les banques purement en ligne frustrants. Le secteur en est conscient. Les meilleures banques en ligne proposent désormais des options d’assistance client étendues, mais vous ne pourrez toujours pas vous rendre dans une agence pour parler à un employé de banque en personne.
Ces dernières années, la ligne de démarcation entre les banques en ligne et les banques traditionnelles est devenue de plus en plus floue, car les services et outils numériques proposés par ces dernières sont devenus plus avancés. Cela signifie qu’il peut être possible de profiter des avantages d’une agence traditionnelle tout en accédant à la commodité des services bancaires numériques.
Caisses de crédit
Les caisses de crédit sont souvent négligées en tant qu’alternative aux banques traditionnelles et en ligne, mais elles présentent des avantages qui peuvent en faire un bon choix.
Premièrement, les caisses de crédit sont des coopératives financières à but non lucratif. Cela signifie qu’elles sont détenues par leurs membres, de sorte que les bénéfices sont reversés à leurs membres via des frais réduits et des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes de dépôt. En revanche, les banques traditionnelles à capitaux publics doivent atteindre des objectifs de revenus et sont redevables aux actionnaires.
Et deuxièmement, la plupart des coopératives de crédit entretiennent des relations authentiques avec leurs communautés locales. Si vous voulez une banque qui redonne quelque chose à votre communauté, une coopérative de crédit peut être le choix naturel pour vous.
Cependant, les coopératives de crédit peuvent avoir des règles assez strictes pour que les membres puissent accéder aux services, et toutes ne proposent pas des fonctionnalités comme la banque en ligne. Cela peut en faire un choix moins qu’optimal pour un compte chèque auquel vous devez accéder et avec lequel vous devez travailler régulièrement.
Frais et taux d’intérêt
Le facteur suivant à prendre en compte pour choisir où effectuer vos opérations bancaires est les frais d’une institution et les taux d’intérêt qu’elle propose. La plupart des gens ont deux comptes de base : un compte chèque et un compte d’épargne. Les caractéristiques dont vous avez besoin pour chaque type de compte varieront, et très souvent, il est judicieux d’avoir ces comptes dans des institutions différentes.
Frais que vous devez connaître
La plupart des banques facturent des frais mensuels pour maintenir un compte chèque, mais ces frais peuvent varier considérablement. Et une banque peut les supprimer ou les réduire si vous répondez à certains critères, comme le respect et le maintien d’un solde minimum requis ou la mise en place d’un dépôt direct pour vos chèques de paie.
Pour maintenir ces frais au minimum, il est important de comprendre ce qu’une banque vous facturera réellement pour l’utilisation d’un compte chèque.
Les frais sont de loin le plus grand facteur de distinction entre les comptes chèques. Toutes choses égales par ailleurs, vous devriez choisir le compte chèque avec les frais les plus bas.
Taux d’intérêt
Pour votre compte d’épargne, recherchez un ensemble différent de caractéristiques. Vous ne devriez pas avoir besoin d’accéder à un compte d’épargne aussi fréquemment qu’à un compte chèque, il est donc peu probable que vous ayez besoin de services bancaires par appli ou en ligne. Et tant que vous n’effectuez pas de retraits fréquents, la plupart des comptes d’épargne ne sont pas assortis de frais élevés.
En revanche, la principale façon dont ces comptes de dépôt diffèrent est dans les taux d’intérêt qu’ils versent. Ceux-ci peuvent varier considérablement, et les meilleurs taux sont souvent ceux offerts par les coopératives de crédit ou les banques en ligne. Faites le tour du marché pour trouver le meilleur taux d’intérêt pour votre épargne.